Red Iberoamericana de Garant韆s

 
 
 

Entrevista a Diego Fleischmann, vicepresidente de la Asociaci贸n de Instituciones de Garant铆a Rec铆proca (ASIGAR), de Chile

En 6 a帽os Sociedades de Garant铆a Rec铆proca han avalado 20 mil Pymes por US$1.400 millones

Exponencial. As铆 ha sido la evoluci贸n de las Sociedades de Garant铆a Rec铆proca (SGR) desde que comenz贸 a regir la Ley 20.179 de 2008, gracias a la continua demanda de las peque帽as y medianas empresas (Pymes) para acceder a bancos e instituciones financieras y obtener pr茅stamos por mayores montos y plazos de pago.

En concreto, estas entidades en sus seis a帽os de historia han avalado a m谩s de 20 mil Pymes a lo largo del pa铆s, por un monto de garant铆as total cercano a los US$1.400 millones. A junio de 2014, mantienen un stock de financiamiento cercano a los US$700 millones.

El valor dado por las SGR a la cobertura de las Pymes (pasaron de 78 en 2009 a 14 mil 736 en 2013) se traduce en que han accedido, en promedio, a un 20% m谩s de monto en pr茅stamos, lo que es calificado como "un 茅xito para la industria", asegura el vicepresidente de la Asociaci贸n de Instituciones de Garant铆a Rec铆proca (Asigar), Diego Fleischmann.

De hecho, en cuatro a帽os la incorporaci贸n de interesados en este rubro se ha multiplicado,  indica el directivo, dado que en 2010 eran s贸lo cuatro empresas y hoy son 14. "En 2010 atend铆amos cerca de US$80 millones avalados, y hoy d铆a son US$700 millones", comenta.

驴C贸mo funciona?

La industria de las SGR existe en gran parte del mundo, con bastante fortaleza en Europa y en varios pa铆ses de Am茅rica Latina.  Su objetivo, como se mencion贸, es generar una alianza para sortear uno de los  escollos que m谩s limita a las Pymes: el acceso a financiamiento. 

Pero no s贸lo eso, comenta Fleischmann. Una segunda vara es que muchas de estas empresas no tienen capacidades t茅cnicas de administraci贸n, ni una buena administraci贸n financiera, lo que hace m谩s dif铆cil que los bancos apuesten por ellas. "Creemos que con esta ley se recogi贸 el principal Tal贸n de Aquiles en el desarrollo de las Pymes, que es el financiamiento", manifiesta. 

El p煤blico objetivo de las SGR son aquellas Pymes que facturan menos de 150 mil UF de venta al a帽o (unos $3.600 millones), en diferentes rubros que van desde los microempresarios, hasta el agr铆cola y multisectorial. 

Antes de entregar un certificado para ser presentado en un banco o instituci贸n financiera, cada una de estas 14 entidades pide a la Pyme diversos antecedentes financieros, como balances, estados de resultados, visitas, y una evaluaci贸n de riesgo de la empresa. S贸lo una vez evaluados, se entrega o no el respaldo, el cual fluct煤a entre 80% y 100% del cr茅dito solicitado. En caso de que la empresa no cancele la deuda, lo har谩 la SGR dentro de los 10 primeros d铆as de vencido el plazo. 

Asimismo y seg煤n lo establece la ley, sus operaciones son supervisadas por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (Sbif) y est谩n obligados a tener clasificaci贸n de riesgo debido al tipo de operaciones que realizan.

En montos, la garant铆a promedio que entregan las  instituciones adscritas a Asigar es de $17 millones, y cobran como comisi贸n una media de 3,2%, precisa el vicepresidente de la instituci贸n.

Sobre los desaf铆os que tiene el sector,  el directivo reconoce que siempre hay temas a perfeccionar con la autoridad, precisamente con Corfo, como la creaci贸n de  instrumentos de apoyo a las SGR. 

Respecto a su v铆nculo con Corfo, dado que esta entidad es la que entrega un 90% de respaldo del cr茅dito solicitado por la Pyme (el otro 10% es capital de las SGR), Diego Fleischmann, indica que actualmente est谩n en un proceso de conversaciones con ese organismo para "perfeccionar el mecanismo mediante el cual la Corfo va a seguir apoyando a las SGR y vemos muy favorables las conversaciones con ellos". 

"Creemos que la Corfo tiene que seguir brindando el apoyo hacia adelante, para que sea m谩s liviano desde el punto de vista del capital que esta comprometiendo el Estado hacia nuestras industrias. Ah铆 hay un desaf铆o de ambas partes", dice.

La l铆der.

La empresa m谩s grande dentro de las SGR en el pa铆s es AvalChile, la primera en otorgar un certificado de fianza y que hoy tiene una participaci贸n de mercado superior al 40%.

Fleischmann es tambi茅n su gerente general, quien se帽ala que su evoluci贸n le permite atender hoy en d铆a unas 2 mil Pymes, con un stock garantizado por US$280 millones.

Destaca que la industria ha crecido a tasas bastante importantes en los 煤ltimos seis a帽os y por ello se est谩n planteando un desaf铆o no menor hacia futuro, que es no s贸lo ser aval, sino entregar asesor铆a financiera y capacitaci贸n. 

Para ello, acota, AvalChile desarroll贸 este a帽o estas dos unidades, y "nos ha ido tremendamente bien. En capacitaci贸n vemos temas financieros, tributarios y legales, y en asesor铆a atendemos a emprendedores y hemos sido exitosos en avalarlos".

Respecto a la tasa de siniestralidad que tiene esta compa帽铆a, Fleischmann la califica de "bastante razonable. En AvalChile es del 3% anual, es decir, el 3% de lo que colocamos lo damos como p茅rdida porque las Pymes no est谩n cumpliendo con sus pagos", agrega.

 
 
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