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Bancos recurren a sociedades de garant铆a rec铆proca para cr茅ditos a pymes en Chile

SGR

Bancos recurren a sociedades de garant铆a rec铆proca para cr茅ditos a pymes en ChileEn el mercado dicen que esta industria crecer谩 en la medida en que sea solvente en la evaluaci贸n de riesgo de las compa帽铆as y en el pago de los certificados de fianza.

Ha pasado un a帽o desde que las sociedades de garant铆a rec铆proca (SGR) comenzaron a respaldar cr茅ditos a peque帽as y medianas empresas, y poco a poco la industria bancaria ha aumentado el n煤mero de operaciones con estas instituciones.

Al cierre del a帽o pasado, Corpbanca, Security y Santander eran los 煤nicos actores que interactuaban con este mercado. Sin embargo, en 2010 se sumaron Banco Bice, Internacional e Ita煤, mientras que en los pr贸ximos meses entrar谩 en operaci贸n BancoEstado.

Seg煤n cifras de AvalChile -sociedad que tiene m谩s del 90% de participaci贸n de mercado-, al cierre de 2009 totalizaban cerca de 100 operaciones por US$ 10 millones. S贸lo en los primeros seis meses de este a帽o, el monto subi贸 hasta US$ 66 millones con m谩s de 400 cr茅ditos afianzados.

Las sociedades de garant铆a -actualmente existen siete y son fiscalizadas por la Superintendencia de Bancos- respaldan cr茅ditos de compa帽铆as con ventas inferiores a UF 150 mil a trav茅s de un certificado de fianza, que sirve como garant铆a ante una entidad financiera.

Diego Fleischmann, gerente general de AvalChile, explica que el beneficio directo para el banco es que accede a una garant铆a l铆quida. "Si la pyme no paga, a los diez d铆as respondemos. Esto permite al banco provisionar menos y disminuir su uso de capital", dice. El pago est谩 respaldado por un fondo al que aportan los socios de las SGR (10%) y Corfo (90%).

Perspectivas

En el Banco Security comentan que durante este a帽o ya registran un aumento de 300% en operaciones con las SGR, las que esperan que representen el 10% de su cartera pyme.

El gerente de la divisi贸n corporativa de Banco Bice, Alberto Schilling, revela que la entidad ha podido sumar clientes nuevos y hacer negocios que de otra forma no los har铆an.

"El crecimiento de esta modalidad depender谩 de la calidad de la demanda de cr茅dito que se origina con estas garant铆as; de la calidad, consistencia y cuidado de las pol铆ticas de aceptaci贸n de riesgo que tengan las SGR, y de su efectiva y oportuna capacidad de honrar los compromisos asumidos cuando se les cobren las garant铆as", agrega.

Pedro Orellana, gerente de la banca Pyme de Banco Santander, agrega que falta mayor conocimiento por parte de los bancos y madurez del sistema, aunque cree que "este modelo ir谩 tomando fuerza con el tiempo".

Visi贸n que comparte el presidente de la Asociaci贸n Nacional de Instituciones de Garant铆a Rec铆proca, Juan Pablo Rom谩n, quien espera que el apoyo de Corfo y la fiscalizaci贸n de la Superintendencia de Bancos permitir谩n que m谩s bancos y cooperativas conf铆en en este mecanismo de garant铆a.

Fondos vigentes de Corfo
Actualmente existen ocho fondos de garant铆as vigentes por 2.750.000 UF (US$ 106,7 millones) que permiten garantizar cr茅ditos por hasta tres veces su valor, quedando a煤n capital por m谩s de US$ 200 millones para realizar nuevas operaciones.

Seg煤n B谩rbara Lobos, analista de Humphreys -agencia clasificadora de SGR-, conceptualmente el sistema de afianzamiento presenta bajos riesgos. No obstante, no est谩 exento de ellos y, en la pr谩ctica, su nivel de riesgo depender谩 de las caracter铆sticas de los distintos fondos de garant铆a y de la gesti贸n de las instituciones.
 
 
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