Red Iberoamericana de Garant韆s

 
 
 

FONDO DE GARANT脥A PARA LAS MICRO, PEQUE脩AS Y MEDIANAS EMPRESAS DE PARAGUAY

Se crea en Paraguay con la Ley Ley N潞 5.628/2016 el nuevo Fondo de Garant铆a para las Micro, Peque帽as y Medianas Empresas, administrado por la Agencia Financiera de Desarrollo (AFD).

Inicialmente, el Fondo tuvo nacimiento en 1995. No obstante, esta iniciativa no prosper贸. Es por ello que con la Ley N掳 5628/16 (Ley) y el reciente Decreto N掳 6985/17 (Decreto), el Gobierno Nacional decide relanzar la idea del Fondo.

驴C脫MO OPERAR脕 EL FONDO DE GARANT脥AS?

El Fondo podr谩 otorgar garant铆as y/o reafianzar cr茅ditos, operaciones de leasing y otros meca颅nismos de financiamiento otorgados a las Mi颅pymes, que ser谩n sus 煤nicas beneficiarias. Re颅cordemos que por Ley N掳 4457/12 las empresas se clasifican de la siguiente manera:

Microempresas (MIE); formadas por hasta un m谩ximo de diez personas (el propietario trabaja personalmente esta o integrantes de su familia) y facturan anualmente hasta G. 500.000.000;

Peque帽a empresa (P); Ocupa mano de obra de hasta 30 trabajadores y factura al a帽o hasta G. 2.500.000.000 y Medianas Empresas (ME); Cuentan con hasta cincuenta trabajadores y una facturaci贸n anual de hasta G. 6.000.000.000. Actualmente, el Viceministerio de Mipymes lle颅va un registro de 1.588 estas empresas en el pa铆s.

Se constituir谩 as铆 el Fondo en garante y/o fia颅dor de una empresa que toma un cr茅dito de una entidad financiera. Adem谩s, podr谩 actuar como reafianzador y/o reasegurador de garant铆as y/o seguros financieros otorgados por terceros (na颅cionales o extranjeros) a favor de las Mipymes. La cobertura de la garant铆a y/o reafianzamiento no podr谩 superar del 80% del saldo deudor de cada financiamiento o de cada garant铆a, respec颅tivamente y cubrir谩 煤nicamente el monto del capital por un plazo no mayor a 10 a帽os, inclui颅das las eventuales renovaciones de la operaci贸n. En relaci贸n al monto del cr茅dito que pueda ser cubierto, a diferencia del Fondo anterior, en la nueva Ley no se ha fijado, como tampoco el por颅centaje de inter茅s por la cobertura.

Las Mipymes beneficiarias podr谩n ser uniper颅sonales o sociedades de cualquier naturaleza, con actividades agropecuarias, forestales, in颅dustriales, artesanales, agroindustriales, co颅merciales o de servicios de cualquier 铆ndole; constituidas y domiciliadas en nuestro pa铆s. Las asociaciones gremiales han quedado excluidas del nuevo Fondo.

La Ley no establece mayores requisitos a ser observados por las beneficiarias, no obstante, ser谩n definidos pr贸ximamente por la AFD y, te颅niendo en cuenta el apoyo a ser brindado por el Viceministerio de Mipymes, podr铆amos adver颅tir que la empresa deber谩 inscribirse ante dicha instituci贸n en el Registro Nacional de Mipymes para obtener su certificaci贸n como tal, otorga颅da mediante una c茅dula, y as铆 sea reconocido su car谩cter de Micro, Peque帽a o Mediana empresa -condici贸n esencial- para acceder al beneficio del Fondo. La primera inscripci贸n al menciona颅do Registro es gratuita y esta debe ser renovada cada 3 a帽os.

El financiamiento ser谩 otorgado a las Mipymes por instituciones financieras sean p煤blicas, pri颅vadas o mixtas, Fas cooperativas supervisadas y reguladas por el Instituto Nacional de Coope颅rativismo (Incoop) y otras entidades autorizadas por el Banco Central del Paraguay (BCP) para operar. Igualmente, todas ellas requerir谩n de la autorizaci贸n del administrador del Fondo para poder contratar con las empresas.

La administraci贸n del Fondo estar谩 a cargo de la Agencia Financiera de Desarrollo (AFD), que adem谩s tendr谩 la representaci贸n legal. Esta instituci贸n es una banca de segundo piso; se re颅lacionar谩 exclusivamente con las instituciones financieras quienes ser谩n las ?intermediarias? con los beneficiarios.

Recientemente, la AFD ha creado la Direcci贸n que estar谩 a cargo de la administraci贸n del Fon颅do y actualmente, esta se encuentra trabajando en el Manual por el cual deber谩n regirse las en颅tidades intermediarias, el cual establecer谩 las condiciones de elegibilidad de estas y asimismo, los criterios que deber谩n tener en cuenta para la aprobaci贸n de la empresa beneficiaria ya que finalmente ser谩n ellas quienes verificar谩n el cumplimiento de los mismos.

Desde ya, las entidades financieras deben saber que, de acuerdo a la Ley, ser谩n representantes judiciales del Fondo. Esto, en el marco del cobro de la garant铆a que se dar谩 de la siguiente mane颅ra:

La entidad financiera, deber谩 iniciar la acci贸n judicial contra la empresa y luego, podr谩 soli颅citar al Fondo el pago de la garant铆a, siendo de esta forma el inicio de la acci贸n judicial un re颅quisito previo para el cobro de la garant铆a. Pos颅teriormente, la entidad representar谩 al Fondo en la cobranza judicial por la garant铆a pagada y deber谩 remitir a este el recupero obtenido.

Sobre este punto, consideramos que se deben imponer a tales entidades condiciones que per颅mitan asegurar el recupero en el menor tiempo posible, pero por sobre todo que exijan el cum颅plimiento de las debidas diligencias.

Inicialmente, el Fondo estar谩 formado por US$ 8.000.000 m谩s los US$ 2.000.000 del ?an颅terior?, haciendo un total de US$ 10.000.000. Cabe recordar que, Paraguay ha sido admitido en el ?Fondo Mercosur de Garant铆as para Micro, Peque帽as y Medianas Empresas? ya a finales del a帽o 2014, sin embargo hasta la fecha sigue pendiente la aprobaci贸n de dicha ?Decisi贸n? del Mercosur, para lo cual Paraguay debe aportar US$ 1.000.000 a cambio de acceder al beneficio del recurso de US$ 25.400.000, a ser distribuido de manera igualitaria entre los Estados parte.

Los recursos del Fondo de Garant铆as deber谩n ser meticulosamente administrados y se tendr谩 que buscar la mejor forma de capitalizarlos a fin de que pueda funcionar correctamente.

Por un lado, con el respaldo del Fondo la Micro, Peque帽a o Mediana empresa contar谩 con un ga颅rante o fiador lo cual le permitir谩 acceder a me颅jores condiciones para la obtenci贸n de los cr茅颅ditos que precise o mismo a tan solo acceder a ellos ya que en muchos casos, por s铆 solas, estas empresas se encuentran imposibilitadas para acceder a estos por no contar con la solvencia requerida.

Por otro, la instituci贸n financiera tendr谩 la seguridad de que la obligaci贸n contra铆da por la empresa ser谩, cuanto menos, cumplida en gran parte ya que caso que esta no pueda hacerlo, lo har谩 el Fondo.

Enlace: http://www.bacn.gov.py/leyes-paraguayas/5146/crea-el-fondo-de-garantia-para-las-micro-pequenas-y-medianas-empresas

 
 
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